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Sobre el Maltrato

Abuso Económico

Abuso Económico

Actualizada: 
24 de febrero de 2021

Información básica

¿Qué es la violencia económica/financiera? ¿Cuáles son las señales?

La violencia económica es una forma de violencia doméstica. Tanto la retención de dinero, el robo de dinero así como el restringirle el uso de los recursos económicos son ejemplos de abuso económico. Para determinar si su pareja le está abusando económicamente, considere las respuestas a las siguientes preguntas.

Su pareja:

  • ¿Le roba dinero a usted o a su familia?
  • ¿Le fuerza a darle acceso a sus cuentas de banco para hacer transacciones sin pedirle su opinión?
  • ¿Le hace sentir como si no tuviera derecho a saber los detalles de cómo se maneja el dinero o los recursos económicos de la familia?
  • ¿Le asigna una cantidad de dinero a la semana o al mes aún si usted no está de acuerdo?
  • ¿Le fuerza a rendirle cuentas de cómo ha gastado el dinero, por ejemplo, pidiéndole recibos?
  • ¿Le impide estudiar o asistir a cursos de capacitación?
  • ¿Gasta más de la cuenta utilizando sus tarjetas de crédito o se rehúsa a pagar los cargos lo cual está arruinándole el crédito a usted?
  • ¿Restringe los recursos físicos tales como comida, ropa, medicamentos, amparo?
  • ¿Le fuerza a entregarle su sueldo o sus cheques del beneficio público?
  • ¿Le fuerza a liquidar, vender, o darle poder sobre todos sus bienes financieros (por ejemplo, bonos, acciones o propiedades)?
  • ¿Le fuerza a darle poder notarial para que su pareja pueda firmar documentos legales?
  • ¿Le fuerza a trabajar en el negocio familiar y le paga muy poco o nada por su trabajo?
  • ¿Le impide obtener o usar tarjetas de crédito o del banco?
  • ¿Se niega a trabajar para ayudar a mantener la familia?
  • ¿Interfiere con su ejecución en el trabajo, llamándole sin parar, visitando su trabajo sin avisar, etc.?
  • ¿Amenaza con reportarle falsamente por “hacer trampa” en sus beneficios públicos para que se los quiten?
  • ¿Le fuerza a liquidar, vender o darle poder sobre cualquier recurso financiero o herencia que usted tenga?
  • ¿Le fuerza a aceptar un poder notarial que le permitiría a su pareja a firmar documentos legalmente sin su conocimiento o consentimiento?1

Si ha contestado “sí” a más de una pregunta, su pareja puede ser abusando de usted económicamente. Si existe violencia económica, es posible que también existan otros tipos de maltrato en su relación. Para saber si está siendo abusado/a físicamente, emocionalmente, o sexualmente, puede visitar nuestras páginas: Señales de Maltrato y Formas Específicas del Maltrato.

1 Esta información fue adaptada de The Allstate Foundation’s & NNEDV’s “Moving Ahead Through Financial Empowerment Curriculum”

El agresor tiene acceso a toda mi información financiera y a mi información de identidad. ¿Qué puedo hacer?

Si el/la agresor/a tiene acceso a los estados de cuenta de sus tarjetas de crédito, su número del Seguro Social u otra información de identidad, le puede ser más fácil abrir cuentas a su nombre o acceder sus cuentas actuales. Si el/la agresor/a tiene los números de Seguro Social de sus hijos/as, es posible que él/ella aun abra cuentas a nombre de ellos/as. Debería considerar tomar medidas para mantener segura su información personal. Algunas de las medidas que pudiera tomar son llamar a su banco y a las compañías de sus tarjetas de crédito y pedirles que cambien su número de cuenta, su número PIN, sus contraseñas, y otros códigos de acceso. Intente a crear contraseñas que sean difíciles de adivinar a otra persona. Si usted accede a su cuenta de banco a través de su computadora personal o si es que guarda su información financiera en su computadora personal, asegúrese de mantener su computadora segura y no al alcance de el/la agresor/a para que éste/a no pueda tener acceso e instalar en ella un programa espía. Para informarse sobre cómo mantener su computadora segura, visite nuestra página Seguridad en el Uso de Internet. Si es apropiado y posible, quizás desee considerar la posibilidad de inscribirse en un programa de protección de crédito de buena reputación a través de su compañía de tarjeta de crédito o banco pero puede haber una cuota.

El agresor me ha pedido que cosignataria de un préstamo o una tarjeta de crédito. ¿Es buena idea?

Generalmente, no es una buena idea dar su firma (co-firmar) un contrato financiero, incluyendo tarjetas de crédito o un préstamo de coche, con alguien que usted no cree que sea completamente honesto/a y responsable de pagar la deuda. Si algo sucede, por ejemplo, si la persona desaparece o se rehúsa a pagar, usted puede terminar siendo responsable por toda la deuda incurrida y su crédito puede ser arruinado si no hace los pagos a tiempo. Si ya le dio su firma para un préstamo o tarjeta de crédito y la otra persona no ha hecho los pagos, lea la sección Después de que su agresor le ha quitado su dinero y/o ha incurrido deudas a nombre de usted para más información.

Tarjetas de crédito

¿Cómo puedo obtener mi reporte de crédito?

Existen varias compañías que le permiten obtener su reporte de crédito de manera gratuita. En www.AnnualCreditReport.com, por ejemplo, puede obtener un reporte de crédito gratuito cada 12 meses en su página de Internet o bien marcando al número gratuito 1-877-322-8228.1 No se deje engañar por sitios de web o empresas que utilizan nombres similares, ya que muchos de ellos no son de confianza. Nota: WomensLaw.org no endorsa esta página de Internet y no se hace responsable por los servicios que esta les ofrece; le proveemos únicamente para su información.

Su reporte de crédito le demuestra cuáles cuentas están abiertas a su nombre y cuales son sus balances en cada una de ellas. Asegúrese de verificar que su reporte de crédito refleje su historial crédito correctamente. Si contiene información incorrecta o cuentas las cuales usted no reconoce, por favor lea ¿Qué puedo hacer si alguien abrió cuentas a mi nombre sin mi autorización?

1Federal Trade Commission

¿Cómo disputo la información incorrecta en mi reporte de crédito?

Para disputar la información inexacta, como un préstamo o una tarjeta de crédito que usted no adquirió o que usted cerró, pero que todavía se muestra como abierta, puede reportarlo a una de las empresas que suministran la información sobre la solvencia de posibles clientes que refleja el error. La empresa debe contactar a la compañía que abrió la cuenta. Por ejemplo, si su cuenta refleja una tarjeta de crédito de Best Buy activa y usted cree que no es responsable por haberla abierto o si usted la cerró, entonces el buró de crédito debe pedirle evidencia a Best Buy de que usted abrió esa cuenta.1 Este proceso puede tardar de 30 a 90 días, así que es una buena idea para “limpiar” su informe de crédito varios meses antes de una compra importante para asegurarse de que se le dará las mejores tasas de interés y plazos disponibles.

A continuación le proveemos los enlaces para los departamentos de investigación de cada una de las empresas que suministran la información sobre la solvencia de posibles clientes:

¿Cómo disputo los cargos a mi tarjeta los cuales no autoricé?

Puede contactar directamente a su compañía de tarjeta de crédito y hacerles mención de los cargos específicos los cuales usted no autorizó. Algunos contratos de las tarjetas de crédito indican que usted no es responsable por ningún cargo que no haya sido autorizado por usted y eliminarán esos cargos de su cuenta. No obstante, generalmente, antes de poder eliminar los cargos no autorizados, usted tendrá que hablar con alguna persona en el departamento de seguridad quien investiga casos que tengan que ver con fraude. Es posible que también tenga que hacer un reporte de delito respecto a esos cargos – pregúntele a la compañía de su tarjeta de crédito.

Tenga cuidado con las empresas u otras ofertas que dicen que pueden “limpiar” o mejorar los informes de crédito, sobre todo si cobran una tarifa por sus servicios. Considere la posibilidad de ponerse en contacto con una organización local sin fines de lucro que ayuda con crédito al consumo si usted quiere ayuda con este proceso. Para obtener una lista de organizaciones en su área, puede comunicarse con el National Foundation for Credit Counseling. Nota: WomensLaw.org no endorsa esta página de Internet y no se hace responsable por los servicios que esta les ofrece; le proveemos únicamente para su información.

¿Qué es una alerta de fraude y debería yo obtenerla?

Una alerta de fraude le permite a las empresas que suministran información sobre la solvencia de posibles clientes (Equifax, Experian and TransUnion) saber que ha sido víctima de usurpación de identidad. Una alerta de fraude le hará muy difícil a cualquier persona abrir cuentas nuevas a nombre de usted, y puede ser una buena idea obtenerla si le preocupa que alguien utilice su información sin su conocimiento. Una alerta de fraude eliminará su nombre de todas las tarjetas de crédito pre-aprobadas y les requerirá a las empresas que suministran información sobre la solvencia de posibles clientes que la llamen a usted por teléfono antes de que cualquier cuenta nueva pueda ser abierta a su nombre. Una vez que haya puesto una alerta de fraude a través de uno de los burós de crédito, éstos deben informarle a los otros. Sin embargo, es posible que quiera confirmarlo con el buró que contactó. Aquí están los sitios web para contactar a cualquiera de las tres empresas que suministran la información sobre la solvencia de posibles clientes:

Después de que el agresor le ha quitado su dinero y/o ha incurrido deudas a nombre de usted

Si alguien abrió cuentas a mi nombre sin mi autorización, ¿es esto robo de identidad?

Si alguna persona, aun su cónyuge, miembro familiar, novio o novia, usa su información personal para abrir una cuenta a nombre de usted sin su autorización, esto puede ser considerado robo o usurpación de identidad. Algunos ejemplos de información personal que alguien pudiera utilizar son su número de Seguro Social, su tarjeta de crédito y números de cuenta bancaria, nombre de usuario, códigos de acceso, y su historial médico. El uso deshonesto o fraudulento de esta información puede incluir abrir nuevas cuentas de crédito, obtener préstamos, robarse dinero de cuentas bancarias o financieras o utilizar el crédito disponible.1

Cada estado define usurpación de identidad de manera diferente. La Conferencia Nacional de Legislaturas Estatales tiene una lista de la citación legal para las leyes de robo de identidad en cada estado. Sin embargo, para leer el lenguaje real de la ley, tendría que buscar la citación legal de su estado en Google. Si ha sido víctima de robo de identidad, el Centro de Recursos de Robo de Identidad puede tener información útil. Nota: WomensLaw.org no endorsa estas páginas de Internet y no se hace responsable por los servicios que esta les ofrece; le proveemos únicamente para su información.

También puede denunciar el robo de identidad a la policía o a través del Federal Trade Commission sobre el robo de identidad o llamando al 1-877-ID-THEFT (438-4338). Para informarse sobre qué medidas puede tomar si cree que ha sido víctima de usurpación de identidad, visite la página del sitio web del gobierno federal.

1Oficina para la Prevención de la Violencia Doméstica en el Estado de Nueva York

El agresor ha arruinado mi capacidad crediticia. ¿Hay algo que pueda hacer?

Si el/la agresor/a ha acumulado deudas a nombre suyo que no se han pagado a tiempo, es probable que esto afecte su crédito negativamente. Sin embargo, dependiendo de los factores de su situación específica, puede ser posible disputar parte de la deuda o tomar medidas para mejorar su reporte de crédito para intentar revertir parte del daño. Es posible que quiera contactar la Fundación Nacional para Asesoramiento Crediticio, una organización sin fines de lucro para más información y otras ideas, consejos y estrategias. Tenga cuidado con pagar por asesoramiento o reparación de crédito ya que en muchas ocasiones pueden ser fraudulentos. Generalmente, los/as intercesores/as en este campo recomiendan usar una organización de asesoramiento de crédito sin fines de lucro. Nota: WomensLaw no está afiliada a esta organización y no puede garantizar sus servicios.

Tenga en consideración que lo más posible es que usted termine siendo responsable por la deuda en todas las cuentas que haya usted haya firmado. Si acabamos de describir su situación, por favor lea la información en la sección Recuperar su dinero y otra ayuda.

Si el/la agresor/a ha utilizado su identidad para cometer un fraude, es posible que el/la agresor/a haya cometido usurpación de identidad. Por favor, lea Si alguien abrió cuentas a mi nombre sin mi autorización, ¿es esto usurpación de identidad?

Consideraciones económicas al dejar una relación de maltrato

¿Cuáles son algunas de las protecciones económicas que puedo tomar si estoy preparándome para dejar de una relación abusiva?

Si está intentando dejar una relación de maltrato, puede ser importante que se lleve sus documentos financieros con usted, si es seguro llevárselos, ya sean las copias o los originales. Algunos de los documentos de que convendría tener copias son:

  • actas de nacimiento y las tarjetas de números del Seguro Social de usted y de toda su familia;
  • tarjetas de seguro de usted y de su familia;
  • copias de su cuenta bancaria, cuenta de ahorros y de los números de sus tarjetas de crédito;
  • copias de todos las acciones o fondos de inversión;
  • información de sus préstamos/hipotecas;
  • su más reciente reporte de crédito;
  • sus declaraciones de impuestos de los últimos dos años;
  • título de propiedad de su auto;
  • la escritura de su casa o su contrato de arrendamiento;
  • estados de cuenta de su retiro; y
  • fotografías de sus pertenencias más valiosas de su familia (por ejemplo, carros, joyas caras, todo lo que usted considere tiene un fuerte valor económico).

Si está pasando por un caso de divorcio o manutención de menores, es posible que quiera intentar llevarse copias de lo siguiente:

  • cuánto gana el/la agresor/a, incluyendo salario, bonificación, dinero por renta de propiedades, lo que puede estar en la declaración de impuestos del año anterior;
  • cuánto dinero hay en todas las cuentas: cuentas de ahorro, cuentas de banco, cuentas de inversiones, cuentas de retiro; y
  • cuánto dinero debe en las tarjetas de crédito, la hipoteca, el auto, etc.

¿Quién es responsable por la deuda después del divorcio?

Como parte del divorcio, la deuda incurrida durante el matrimonio es usualmente dividida entre los dos, pero no necesariamente mitad y mitad. Lo que usualmente sucede es que o los cónyuges deciden cómo dividir la deuda si es que ambos están de acuerdo o de lo contrario, el/la juez/a la dividirá tomando en cuenta una serie de factores. Dependiendo de la ley de su estado, es posible que compruebe que la deuda incurrida fue solamente para el beneficio de su cónyuge y no para el beneficio de usted o de su familia, si es así el/la juez/a puede que decida que él/ella sea el único responsable por la deuda. Para informarse acerca de lo que la ley de su estado considera en la división de deudas, y para averiguar cómo dividir la deuda de incurrida durante su matrimonio, le sugerimos contactar a un/a abogado/a. Visite nuestra página Encontrando a un Abogado para contactar a un abogado en su estado.

Para obtener información general sobre divorcio en su estado, pero no específicamente sobre deudas matrimoniales, lea sobre Divorcio en WomensLaw.org.

Recuperar su dinero y otra ayuda

¿Puedo demandar al agresor si creo que me debe dinero?

Si una pareja agresora (con quien no está casada/o) no le repagó el dinero que usted le prestó o no hizo el pago a la tarjeta de crédito o al préstamo como acordó, es posible que pueda presentar una demanda en el tribunal para controversias de cuantía menor y recuperar ese dinero. No es necesario tener un/a abogado/a para ir al tribunal para controversias de cuantía menor, sin embargo, solo puede solicitar hasta una cierta cantidad de dinero. Cada estado tiene distintos límites de la cantidad de dinero que puede solicitar. Para obtener más información sobre cómo acudir al tribunal para controversias de cuantía menor, visite la sección Demandando a su Abusador de WomensLaw.org y elija el estado correspondiente del menú desplegable.

Si está casado/a con alguien que usted cree que le debe dinero, puede ser más complejo resolverlo. Generalmente, el dinero ganado durante un matrimonio por cualquier esposo/a se considera propiedad matrimonial conjunta y entonces en la mayoría de las circunstancias, un/a cónyuge no puede realmente “deberle” a el/la otro/a dinero que tomó o utilizó durante el matrimonio. Puede haber una excepción, sin embargo, para la propiedad privada y separada obtenida antes del matrimonio que “se presta” a un/a cónyuge durante un matrimonio o por una herencia que un/a cónyuge recibió durante el matrimonio y que el/la otro/a cónyuge tomó cuando no era suya. Incluso en cualquiera de estas circunstancias, puede que quiera hablar con un/a abogado/a sobre las leyes de su estado sobre la propiedad matrimonial para asegurarse de que el dinero/la propiedad utilizado por su esposo/a puede ser trazado a una fuente individual como dinero prestado a su esposo/a antes del matrimonio o dinero que un pariente le prestó a usted y que usted entonces le prestó a su cónyuge.

En cuanto a las deudas que un/a esposo/a acumuló durante el matrimonio bajo su propio nombre o bajo el de el/la otro/a cónyuge, generalmente se trata con estos asuntos como parte del divorcio. En un divorcio, las partes tendrán que proporcionar una lista de las deudas matrimoniales que haya y las partes o el/la juez/a decidirá cómo dividir esta deuda como parte del divorcio. Generalmente, luego de que se trata con una deuda, es posible que se prohíba que las partes demanden por ese dinero más tarde a menos que el acuerdo de divorcio específicamente permita que lo haga en otro procedimiento separado.

Antes de demandar a un/a agresor/a, por favor considere su seguridad. Puede ser útil hablar con un/a consejero/a de una organización para víctimas de violencia doméstica cerca de usted. Puede encontrar uno/a bajo la sección Intercesoras y Albergues seleccionando su estado del menú desplegable.

¿Puedo obtener un reembolso por los gastos médicos, el daño a propiedad, o los honorarios de abogado que el agresor me ha causado?

Si no está casada/o con el/la agresor/a, es posible que puede demandar a el/la agresor/a en el tribunal de controversias de cuantía menor si puede demostrar una conexión directa entre los gastos y las acciones del agresor.

Segundo, si usted ha sido víctima de un crimen, incluyendo violencia doméstica, es posible solicitar un reembolso del Crime Victim Compensation Board (Consejo de Recompensa a Víctimas de Crimen) en su estado lo que puede auxiliar a pagar por algunos de los gastos a víctimas de un crimen. Cada estado tiene sus propias reglas para determinar quién califica para recibir este dinero y qué cantidad puede uno recibir. Visite la Asociación Nacional de Consejos de Recompensa a Víctimas de Crimen para obtener más información y leer acerca del programa en su estado o puede ir a la página de Crímenes de su estado en WomensLaw.org.

Si va a obtener una orden de protección basada en un incidente de violencia el cual le causó estos gastos, es probable que pueda pedirle al juez que le ordene al agresor que le reembolse sus gastos médicos, daños a su propiedad, y/o los honorarios de su abogado. Visite la página Órdenes de Restricción de su respectiva estado para informarse si esta es una opción.

Por último, si el/la agresor/a fue arrestado/a y está siendo procesado/a por el acto criminal, usted puede hablar con el/la fiscal de distrito sobre cómo conseguir que ordenen restitución como parte de la sentencia criminal de el/la agresor/a.

Recursos adicionales y a dónde más puede recurrir

A continuación le proveemos recursos que pueden ser útil (en inglés):